В 2017 году Центробанк снижал ключевую ставку несколько раз — в целом на 2,25%. В наступившем году ЦБ планирует снижение еще как минимум на 1% в течение года — до уровня 6,8–7%. Действия регулятора влияют и на ставку по ипотечным кредитам: в прошлом году они опустились до рекордных 10%, каких не было даже в кризис 2014–2015 годов. Как будет вести себя ставка по ипотеке в 2018 году, что на нее повлияет и стоит ли откладывать покупку квартиры в ожидании еще большего падения процентов? Мнения экспертов:
Какая будет ставка по ипотеке?
Эксперты Уральской палаты недвижимости отмечают, что пока на рынке ипотеки сохраняется тенденция медленного снижения ставок. Вероятнее всего, этот процесс продолжится и в 2018 году, если ключевая ставка не будет повышаться — а этого как раз не предвидится. Аналитики «ВТБ Капитал» считают, что банковские ставки по ипотеке будут снижаться на величину, сопоставимую со снижением ключевой ставки ЦБ. По прогнозам — на 0,75 п.п. в течение года.
В УБРиР отмечают, что сегодня на рынке ставки по ипотеке в среднем составляют 9,95% годовых, и существует вероятность, что банки уже в ближайшие месяцы пойдут на снижение ставки в районе 0,25–0,5 п. п. Средняя ставка по ипотеке в 2018 году может составить 9% годовых.
«В планах у государства снизить ставку до 6%, и это вполне реально в перспективе нескольких лет. Когда ставка была 12,5%, никто не верил в ставку 9%, а теперь и она не кажется такой уж маленькой. Большее снижение ставки приведет к большему спросу, следовательно — она выгодна и самим заемщикам, и строителям, и банкам. То есть это оживит сектор жилой недвижимости в целом. В 2018 году ставка на ипотеку точно еще понизится вслед за ключевой, но резкого снижения ожидать не стоит. Также не будут резко расти квартиры в цене. Сейчас пока видно, что цены на новостройки перестали падать, и ожидается, что они пойдут вверх. За ближайший год рост может составить до 5–6%», — отмечает руководитель отдела продаж «Гринвич — Жилая недвижимость» Виктория Халина.
Будет ли в 2018 году господдержка и в каком виде?
Будет. С 1 января 2018 года уже заработала новая программа господдержки ипотечных заемщиков, которая предусматривает снижение ипотечной ставки до 6% в течение трех или пяти лет. Воспользоваться новыми условиями могут семьи, у которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года рождается второй или третий ребенок.
Льготный период будет составлять три года с момента рождения у ипотечного заемщика второго ребенка, пять лет — с рождения третьего ребенка. При этом, если с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года у заемщика родится третий ребенок, пока он получает субсидию за второго по этой же программе, срок предоставления субсидии продлевается на 5 лет с даты окончания срока предоставления субсидии за второго. Чтобы подать заявку на кредит, нужно предоставить в банк свидетельства о рождении всех детей, а также стандартный пакет документов для оформления ипотеки.
При этом родители рожденного в период программы ребенка должны состоять в официальном браке, — считает управляющий розничным филиалом банка ВТБ в УрФО Сергей Кульпин. Ипотека с господдержкой предоставляется на покупку строящегося и готового жилья. Максимальная сумма кредита в Екатеринбурге и Свердловской области составляет 3 млн рублей. Первоначальный взнос — не менее 20%. При этом программа распространяется также на рефинансирование ипотечных кредитов, выданных в период действия программы. В УПН отмечают, что новое направление господдержки будет корректировать спрос в сторону улучшения жилищных условий.
«Важно и то, что эта программа перераспределяет ипотечные средства в пользу рынка новостроек, — отмечает руководитель аналитического отдела УПН Михаил Хорьков. — Пока же основной объем заемных средств идет на вторичный рынок».
Изменятся ли у банков требования к заемщикам?
В ВТБ сообщили, что новых требований введено не будет. Кроме тех, что нужно для участия в программе господдержки. В УБРиР отметили, что, скорее, нужно говорить не о новых требованиях к заемщикам, а об изменении параметров самого ипотечного продукта.
«В частности, речь идет о требованиях к размеру первоначального взноса. В первом квартале 2018 года банки могут увеличить размер первоначального взноса до 20%, в связи с тем, что ЦБ установил повышенные коэффициенты риска к ипотечным кредитам с небольшим первоначальным взносом», — поясняет начальник управления ипотечного кредитования Уральского банка реконструкции и развития Любовь Торопицына.
Что станет с долевым строительством и будет ли оно актуально?
С 1 июля 2018 года будут приняты поправки в 214-ФЗ, которые ужесточают требования к застройщикам, что должно сделать сферу более прозрачной. Долевое строительство по планам правительства будет отменено только через три года — в 2021-м. Его заменят банковским финансированием, и по такой модели смогут работать только самые крупные девелоперы.
Брать ипотеку или подождать еще?
Все опрошенные эксперты завили, что сейчас — самое время покупать квартиру в ипотеку.
Виктория Халина:
«Откладывать покупку квартиры и ожидать снижения ставки еще несколько лет не стоит, потому что активно применяется рефинансирование. Поэтому, если есть желание и возможность купить свое жилье сейчас, — надо это делать».
Любовь Торопицына:
«Если у клиента сформировалась потребность в жилье и он присматривается к ипотеке, то ждать не нужно. Несмотря на то, что ипотечные ставки падают, покупательская способность населения по-прежнему снижается: сегодня мы можем позволить себе купить гораздо меньше, чем, например, три года назад».
Сергей Кульпин:
«Сейчас на рынке идеальный баланс цен на жилье и ставок по ипотеке. Однако, если ставки, вероятно, будут снижаться и дальше, дать такой же прогноз относительно цен сложно. Поэтому, если у человека есть реальная потребность в улучшении жилищных условий, лучше покупать недвижимость сейчас».
Оригинал публикации на сайте 66.RU